С 13 августа у нескольких застройщиков можно будет купить жилье в кредит под 1% годовых. Правда, такая ставка действует только первые два года, а потом вырастает до 15,4%. CityDog.io посчитал платежи для квартир за 80 000$ и 100 000$, посмотрел, какой доход нужен для одобрения кредита и кому эта схема вообще может быть выгодна.
Что случилось?
С 13 августа «Беларусбанк» и несколько застройщиков запускают новую программу кредитования жилья. В рекламе ее уже называют «легендарным кредитом»: первые два года ставка составит всего 1% годовых.
Правда, такой процент будет действовать недолго – только первые два года. Затем ставка поднимется до 15,4%, и именно с этого момента ежемесячный платеж станет совсем другим.
Пока известно, что по программе можно будет купить жилье в Новой Боровой, «Зеленой гавани», «Северном береге» и ЖК «Гранд Кристал». Похожие предложения анонсировали и некоторые застройщики в регионах.
В кредит можно будет взять до 90% стоимости жилья на срок до 20 лет. Верхней границы суммы нет: сколько именно одобрит банк, будет зависеть от цены квартиры, первоначального взноса и доходов заемщика.
Еще одно условие – возможность на год отложить выплату основного долга. А при достаточном подтвержденном доходе обойтись можно будет и без поручителей.
Имейте в виду, что окончательные условия, включая порядок изменения ставки и досрочного погашения, станут известны после публикации документов банка.
Сколько придется платить по такому кредиту на самом деле?
Возьмем квартиру за 100 000$. При первоначальном взносе 10% у банка придется взять 90 000$ – около 264,5 тыс. руб. Здесь и дальше переводим доллары в беларуские рубли по официальному курсу Нацбанка на 7 августа 2026 года.
Первые два года при ставке 1% платеж составит примерно 1200 руб. в месяц. Но с третьего года ставка вырастет до 15,4%, а платеж – примерно до 3560 руб., то есть почти втрое.
Причем в начале большая часть этой суммы будет уходить на проценты: из первого платежа около 3394 руб. составят проценты и только 169 руб. пойдут на погашение самого долга.
При этом для кредита на такую сумму нужен довольно высокий доход: калькулятор «Беларусбанка» показывает, что зарабатывать придется не менее 5090 руб. в месяц – если других кредитов и обязательных платежей у вас нет.
Скриншот с сайта Belarusbank.by.
А вот еще один пример
Для квартиры за 80 000$ при первоначальном взносе 10% своими нужно внести 8000$, а у банка взять 72 000$ – это около 211,6 тыс. руб.
Первые два года при ставке 1% платеж составит примерно 970 руб. в месяц. После перехода на 15,4% – уже около 2850 руб., то есть тоже почти втрое больше.
Чтобы получить кредит на такую сумму, среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не менее 4073 руб.
Скриншот с сайта Belarusbank.by.
А если я зарабатываю 2000 руб. в месяц, на какой кредит я смогу рассчитывать?
Если других кредитов и обязательных платежей у вас нет, при доходе около 2000 руб. в месяц можно ориентироваться на кредит примерно в 104 тыс. руб. (это около 35 400$).
Поскольку новый кредит может покрывать до 90% стоимости жилья, при минимальном первоначальном взносе 10% этого хватит на квартиру примерно за 39 000 – 39 500$. Своими при этом нужно будет внести около 4000$.
То есть при зарплате в 2000 руб. рассчитывать на квартиру за 80 000$ или 100 000$ с минимальным первоначальным взносом уже не получится
А можно ли этот кредит погасить досрочно, пока он 1%?
Как пишет независимая экспертка по недвижимости Наталья Литовская в своем телеграм-канале, беларуские жилищные кредиты обычно можно погашать досрочно. Поэтому именно первые два года со ставкой 1% могут быть самым выгодным периодом для того, чтобы максимально уменьшить основной долг.
Литовская приводит такой пример. Допустим, квартира стоит 120 000$, а у покупателя уже есть 70 000$. Он вносит 20 000$ первоначального взноса, еще 100 000$ берет в кредит, а оставшиеся 50 000$ пока сохраняет.
Дальше экспертка предлагает два варианта: либо в течение льготных двух лет активно погашать основной долг – например, дополнительно вносить по 3000 руб. в месяц, – либо складывать эти деньги на пополняемый вклад, пока ставка по нему заметно выше кредитного 1%. А к окончанию льготного периода снять накопленное и разово погасить большую часть кредита.
.jpg)
Иллюстративное фото: Logan Voss, Unsplash.com.
По расчету Литовской, такой вариант особенно удобен для тех, у кого уже есть значительная часть стоимости квартиры и высокий стабильный доход. Тогда к моменту перехода на ставку 15,4% можно оставить сравнительно небольшой долг – и высокий процент будет начисляться уже не на всю первоначальную сумму кредита.
«Правильно замечают некоторые комментаторы. Он не будет доступен людям с низкими доходами. Банк будет рассчитывать долговую нагрузку исходя из будущей основной ставки на всю сумму кредита и без учета досрочного погашения. То есть, чтобы точно дали в кредит эти 295 тысяч рублей без поручителей, нужно показать зарплату примерно в 7000 рублей», – уточняет Литовская.
Перепечатка материалов CityDog.io возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
